Banca Comercială Română (BCR) lansează un program de 75 de milioane de euro pentru finanţarea întreprinderilor mici şi mijlocii din fonduri ale Băncii Europene de Investiţii (BEI). Astfel, IMM-urile cu până la 249 de angajaţi, inclusiv cele nou-înfiinţate, care doresc să dezvolte proiecte în industrie, turism, servicii, agricultură şi construcţii, pot solicita finan­ţări din surse BEI, în condiţii foarte avantajoase, precizează banca. Facilitatea de finanţare va putea fi accesată sub forma creditelor pentru investiţii (inclusiv ca sursă de co-finanţare a proiectelor care beneficiază de fonduri europene), creditelor ipotecare sau imobiliare pentru proiecte de investiţii, creditelor pentru capital de lucru, liniilor de credit sau creditelor pentru finanţarea stocurilor. Valoarea maximă a unui împrumut este de 12,5 milioane de euro, iar costul total al fiecărui proiect eligibil este de maximum 25 de milioane de euro.

Reintroducerea de către stat a impozitului pe dobândă, atât pentru depozitele la termen, cât şi pentru conturile curente, majorarea TVA şi scăderea salariilor bugetarilor, la care se adaugă comisioanele mari practicate de bănci pentru gestionarea banilor descurajează deponenţii. Oferta instituţiilor de credit româneşti este însă destul de variată, astfel încât putem alege produse de economii cu costuri reduse şi dobânzi ridicate.

Negocierea unei dobânzi mai mici sau refinanţarea creditului la aceeaşi bancă sau la alta, cu o ofertă mai bună, reprezintă alternative la care pot apela cei care plătesc în prezent rate prea mari. Noua legislaţie obligă băncile să elimine comisioanele de rambursare anticipată a împrumuturilor şi să schimbe formula de calcul al dobânzii cu una transparentă, ceea ce va permite clienţilor să renunţe mai uşor la vechile credite şi să le aleagă pe cele cu dobânzi mai mici. Mulţi rămân însă prizonierii ratelor mari, din cauza prăbuşirii valorii ipotecilor şi a scăderii veniturilor.

Dincolo de neclarităţile şi disputele cu privire la aplicarea noii legislaţii privind alinierea contractelor de credit la normele europene, competiţia tot mai mare stimulată de eliminarea comisioanelor şi lipsa de noi clienţi va obliga băncile să reducă dobânzile aferente împrumuturilor în derulare la nivelul celor nou acordate, consideră analiştii.

Cinteză: Dacă legea nu va fi modificată, clienţii vor câştiga în instanţă scăderea dobânzilor
Clienţii pot acţiona în instanţă băncile comerciale care nu operează modificarea dobânzilor prin trecerea la indicii de referinţă sau cresc marja fixă, chiar dacă ANPC a emis alte puncte de vedere, întrucât acestea nu fac parte din lege, afirmă şeful Supravegherii BNR, Nicolae Cinteză. „Guvernul trebuie să modifice OUG 50/2010 privind creditele pentru consumatori, măcar prin includerea opiniilor pe care ANPC le-a transmis băncilor, pentru că acele opinii nu pot modifica legislaţia. Potrivit legislaţiei în vigoare, acum, orice client se poate duce la bancă şi să ceară modificarea contractului prin calculul pornind de la referinţa EURIBOR sau ROBOR la care se adaugă marja practicată până atunci. Aşa spune ordonanţa, aşa vor judeca şi instanţele, iar fără modificarea actului normativ băncile vor pierde în justiţie. Ordonanţa este clară: referinţa va fi indicele EURIBOR/ROBOR/LIBOR la care se adaugă marja băncii, care nu poate să crească“, a declarat directorul Direcţiei Supraveghere din BNR, Nicolae Cinteză.

Restructurarea creditelor pare a nu se bucura prea mult de interesul celor rămaşi fără locuri de muncă sau ale căror venituri au fost reduse. În consecinţă, restanţele la credite cunosc o nouă recrudes­cenţă, după ce au dat semne de plafonare în prima parte a anului. Bancherii consideră că de vină este „frica românilor de doctor”.

Chiar dacă, din cauza „gâlmei inflaţiei fiscale“, după cum se exprimă guvernatorul Mugur Isărescu, dobânzile la depozitele în lei riscă să devină real negative, ceea ce produce cel puţin disconfort chiar şi băncii centrale, competiţia ridicată de pe piaţa bancară pentru atragerea de resurse menţine ratele nominale aferente economiilor la termene de trei sau chiar şase luni la niveluri ridicate, peste indicele preţurilor de consum. Pe termen lung,
de peste un an, odată cu revenirea inflaţiei, deponenţii au asigurate câştiguri real pozitive.

BCR oferă dobânzi promoţionale la depozite
Banca Comercială Română (BCR) a prelungit până la 30 septembrie campania de încurajare a  economisirii prin oferirea de dobânzi speciale pentru depozitele nou constituite. Pentru economiile la termen de 3 luni în lei, banca oferă o dobândă fixă de 7,5%, suma minimă fiind de 1.000 de lei. Pentru depozitele la 6 luni în euro, dobânda fixă este de 3,00%, iar pentru cele în dolari rata fixă ajunge la 2,5%, suma minimă fiind de 500 de euro, respectiv 500 de dolari. Depozitele pot fi deschise la ghişeele BCR ori prin Click 24 Banking BCR şi Alo 24 Banking BCR. Banca va continua, de asemenea, să plătească dobânzi mai atractive clienţilor care încasează salariul ori pensia prin BCR şi plătesc facturile lunare prin debitare directă, precum şi celor care deschid depozite prin Internet sau telefon.

Fraudele bancare se produc pentru că şi printre funcţionarii instituţiilor de credit se află hoţi, însă deponenţii trebuie despăgubiţi imediat, banca urmând să-şi asume pagubele, spun reprezentanţii BNR.

Plăţile şi transferurile bancare electronice reprezintă o modalitate prin care băncile pot să-şi dimi­nueze costurile în condiţii de criză, utilizând mai puţin personal şi unităţi teritoriale. Şi clienţii obţin economii importante, întrucât plăţile online sunt cu până la 75% mai ieftine decât cele la ghişeu. Însă putem scuti şi mai mulţi bani dacă alegem oferta cu cele mai avantajoase tarife